Časté dotazy
Kreditní karta
Pokud zatím nejste naším klientem, tak Vám kreditní kartu stejně jako třeba běžný účet Tom Plus s výběry ze všech bankomatů v ČR a po celém světě zdarma a další produkty schválíme plně online, a to během pár minut. Kreditní kartu si tak můžete sjednat kompletně online bez návštěvy pobočky.
Ke schválení kreditní karty online budete potřebovat občanský průkaz, druhý doklad totožnosti, chytrý telefon s kamerou s českým telefonním číslem a běžný účet, který jste si sjednali osobně v české bance.
V případě, že Vám Vaši novou kreditní kartu schválíme, dorazí Vám do 5 pracovních dnů poštou. Pokud si ji ale přidáte ve Smart Bance do Google Pay nebo Apple Wallet, můžete s ní platit již druhý den po jejím vydání.
Jste-li už naším klientem, můžete si kreditní kartu sjednat pohodlně a rychle ve Vaší Smart Bance.
Mastercard a Visa jsou společnosti, které se zabývají zpracováváním transakcí provedených platebními kartami, a to jak debetními, tak kreditními.
Mastercard
Mastercard je americká nadnárodní společnost, která zpracovává transakce svými platebními kartami mezi obchodníky a bankami, které je vydávají. Je známá svým reklamním sloganem "Mastercard, jsou věci, které si za peníze nekoupíte. Na všechno ostatní je tady Mastercard."
Výhody karet Mastercard
Společnost nabízí karty různých druhů: kreditní karty, debetní karty nebo předplacené debetní karty. Některé karty umožňují získat část peněz z provedené platby zpět formě tzv. cashbacku. S kartami Mastercard můžete využívat další benefity na mujmastercard.cz. Díky této službě získáte přednostní vstup do řady muzeí po celém světě, vstupenky na nejžádanější sportovní i kulturní akce a další.
U prémiových karet máte většinou v nabídce i cestovní pojištění, u některých bank navíc i věrnostní program. A co Mastercard a platba v ČR, SR nebo zahraničí? Možnost placení pomocí mobilních telefonů a hodinek už je dnes standardem, je tedy na každém, zda s sebou kartu Mastercard bude nosit, nebo si ji nahraje do telefonu či chytrých hodinek.
Typy karet Mastercard
Společnost Mastercard má v portfoliu velké množství karet, ale záleží na každé bance, které z nich bude svým klientům nabízet. Nejzákladnější debetní kartou je elektronická Maestro, dále pak společnost nabízí embosované Mastercard Standard a prémiové karty Mastercard Gold, Platinum World a World Elite, které nabízejí programy uvedené na stránce mujmastercard.cz. Názvy kreditních karet v nabídce Mastercardu se neliší, vyjma Maestra. Tato karta existuje pouze jako debetní.
Něco málo z historie
Společnost Mastercard byla založena v roce 1966 skupinou bank pod názvem Interbank Card Association (ICA). Ta v roce 1969 změnila název na Master Charge a ve stejný rok vzniklo její ikonické logo. V roce 1979 přišla další změna jména na již finální Mastercard. V 80. letech společnost jako první představila na kartách laserový hologram a vydala první firemní karty. V 90. letech pak začala společnost Mastercard vydávat ve spolupráci s Europay International debetní karty Maestro, a to celosvětově. V roce 1997 byl představen program Priceless, v roce 2002 se pak Mastercard spojil s Europay International a stal se akciovou společností, která je od roku 2006 veřejně obchodovatelná na newyorské burze. V dalších letech Mastercard koupil společnosti zabývající se předplatnými službami, poskytováním služeb v rámci fraud/risk, programy odměn ad. V roce 2010 byly založeny Mastercard Labs, které slouží jako inkubátor nových nápadů. V posledním desetiletí Mastercard představil program Masterpass a spolu s Applem pak mobilní peněženku. Společnost má sídlo v New Yorku a centrum na zpracování plateb pak v O'Fallon v Missouri.
Visa
Visa je globální společnost, která nabízí své služby v mnoha zemích a teritoriích světa. Mottem společnosti Visa je "Všude, kde chcete být".
Výhody karet VISA
Visa Inc. není bankou, proto nevydává karty ani neposkytuje úvěry. Umožňuje však finančním institucím nabízet zákazníkům nejrůznější druhy plateb, od plateb debetní či kreditní kartou přes platby firemní kartou až po využívání předplacených karet. Můžete tak snadno a bezpečně platit při nákupu u obchodníka, na internetu, a to i pomocí služeb Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay či Garmin Pay a zároveň mít dokonalý přehled o svých financích. I Visa nabízí na prémiových kartách svůj věrnostní program slev a výhod, a to VISA Benefit program. Dalšími programy plných výhod a slev, např. při cestování, jsou Birdroom, AirRefund, Visa Luxury Hotels Collection nebo Visa Asistence.
Typy karet Visa
Visa svým zprostředkovatelům, tzn. bankám, nabízí karty VISA Electron, což je debetní elektronická karta, dále pak embosované VISA Classic. Prémiové karty VISA Silver, VISA Gold, VISA Platinum a VISA Infinite nabízí svým uživatelům výhodné nabídky v rámci programu VISA Benefit program.
Výlet do historie
V roce 1958 vydala Bank of America první kreditní kartu, a to BankAmericard, ze které se v roce 1976 stala Visa. V roce 1973 spustila Visa první systém elektronické autorizace a následně clearingu a o rok později celosvětově expandovala, a to založením International Bankcard Company. V roce 1975 začala Visa vydávat debetní karty a jak jsme již zmínili, v roce 1976 změnila název z BankAmericard na Visa. Důvodem byla jednoduchost názvu, který zní v každém jazyce stejně. V následujících letech se společnost věnovala především zlepšování zabezpečování karet a omezování podvodů a v roce 1993 se stala první společností, která zavedla technologii neurální sítě na platby. O dva roky později se podílela na specifikaci čipových karet. V roce 2001 přesáhla hranici 1 miliardy vydaných karet a zavedla politiku nulové odpovědnosti na ochranu majitele karet. V roce 2004 zavedla předběžnou autorizaci, jež probíhá v reálném čase a analyzuje každou transakci Visa. Milníkem společnosti je rok 2007, kdy Visa prošla restrukturalizací a vytvořila globální korporaci s názvem Visa Inc., aby rok poté vstoupila na akciový trh a stala se veřejně obchodovatelnou společností na newyorké burze, navíc s největší primární nabídkou akcií (IPO) v historii USA. Rok 2016 byl pro společnost Visa milníkem, spojily se totiž Visa Inc. a Visa Europe a utvořily tak jednu velkou globální společnost.
MONETA Money Bank spolupracuje se společností VISA a můžeme Vám nabídnout platební karty VISA.
Bezúročné období u kreditní karty Smart je až 50 dní. Skládá se z měsíční účetní části a následného období pro uhrazení, přičemž se vztahuje na platby kartou u obchodníků i výběry z bankomatů. Po vystavení měsíčního výpisu máte 20 dní na uhrazení svých závazků, aniž by vám byly účtovány úroky. Využijte tento výhodný úvěrový rámec a mějte své platby pod kontrolou
V případě uhrazení celkové čerpané částky uvedené ve výpise v termínu splatnosti neplatíte žádné úroky. Pokud bezúročné období nevyužijete, bude každá transakce z výpisu zpětně úročena (úrokovou sazbou dle aktuálně platného úrokového lístku), a to ode dne provedení nákupu nebo výběru, až do úplného doplacení čerpané částky. Úroková sazba se uplatní pouze na tu část čerpání, která nebyla do data splatnosti splacena.
Reprezentativní příklad revolvingového úvěru a kreditní karty MoneyCard Gold vychází z předpokladu, že úvěrový rámec 37 800 Kč je vyčerpán okamžitě bezhotovostně v plné výši a je splácen 12 stejnými měsíčními splátkami ve výši 3 600,40 Kč. Kreditní karta umožňuje splácení různě vysokými měsíčními částkami, minimálně 2 % z vyčerpaného úvěrového rámce. Doba trvání úvěru: neurčitá. Roční úroková sazba: 19,99 %. Poplatky související s úvěrem: vedení karty 99 Kč. RPSN 28,60 % celková částka splatná spotřebitelem za rok včetně poplatků činí 43 204,84 Kč. Údaje v reprezentativním příkladu se mění podle výše a frekvence splátek. Na uzavření smlouvy o revolvingovém úvěru a o vydání a užívání kreditní karty není právní nárok. Tato nabídka není závazná.
Stávající klienti mohou o kreditní kartu zažádat v aplikaci Smart Banka.
Noví klienti mohou provést žádost přes webové stránky. Kreditní karta je sjednaná v balíčku společně s běžným účtem a službami přímého bankovnictví.
Rádi s Vámi žádost zpracujeme také na kterékoliv naší pobočce. S sebou si vezměte 2 doklady totožnosti (občanský průkaz + rodný list/řidičský průkaz/cestovní pas), a nejlépe také vyplněné potvrzení o příjmu, které může být vyžadováno.
Technologie 3D Secure představuje nejvyšší stupeň bezpečnosti při platbách kartou na internetu.
Službu 3D Secure Vám MONETA Money Bank poskytuje zdarma a je automaticky zapnuta na Vaší platební kartě. Platbu na internetu tak potvrzujete buď pomocí aplikace Smart Banka, nebo pomocí Vašeho ePINu a jednorázového 3D Secure hesla, které Vám pošleme na mobilní telefon. Službu 3D Secure lze využít u obchodníků, kteří tuto službu podporují.
Další možností, jak zvýšit bezpečnost internetových plateb zejména u obchodníků, kteří ještě službu 3D Secure nepodporují, je vypínání internetových a MO/TO transakcí (objednávky po e-mailu a telefonu) na kartě v Internet Bance, Smart Bance nebo přes Zákaznický servis na telefonním čísle 224 443 636. Při platbách na internetu a MO/TO transakcích preferujte obchody, které využívají systém bezpečného placení MasterCard ID Check a Verified by VISA.
Nakupujte pouze u důvěryhodných obchodníků a čtěte obchodní podmínky při objednáváni zboží. Dávejte si pozor, zda v objednávce nejsou předem zaškrtnuta pole, se kterými byste normálně nesouhlasili, například pojištění objednaných služeb. Zásadně nereagujte na e-mailové či telefonické požadavky o sdělení údajů o Vaší platební kartě a v žádném případě nikomu nesdělujte PIN. Vždy myslete na to, jak své peníze na internetu ochránit a jak se na internetu pohybovat bezpečně.
Od 14. 9. 2019 se můžete setkat s přísnějším ověřování plateb, a to díky regulatorním technickým standardům (RTS), které zavedly větší bezpečnost placení. V našem článku si můžete přečíst, jak Vás mohou ovlivnit.
Použití platební karty v obchodě je velmi snadné a navíc praktické, protože s sebou nemusíte nosit velkou hotovost.
Kartou zaplatíte v obchodě tak, že ji vložíte do platebního terminálu a zadáte PIN. Velmi oblíbeným a dnes již standardním způsobem placení jsou bezkontaktní platby. Karty jsou vybaveny bezkontaktním čipem, který umožňuje zaplatit pouhým přiložením karty k platebnímu terminálu. U plateb do 500 Kč není potřeba obvykle zadávat PIN.
Kartou je také možné platit na internetu. Při této transakci je potřeba zadat číslo karty, její platnost a dále CVV či CVC kód na zadní straně karty. Pro platby na internetu je nutné, aby na kartě byly tyto transakce povoleny a zároveň byl nastaven dostatečný limit. Nastavení plateb na kartě si můžete ověřit ve Smart Bance, Internet Bance nebo na pobočce MONETA Money Bank.
Platit v obchodě můžete také mobilem, pokud si přidáte kartu do Apple Pay nebo Google Pay. Rovněž můžete využít placení hodinkami Garmin nebo Fitbit. Pro platby do 500 Kč stačí rozsvítit obrazovku mobilního telefonu a přiložit jej k platebnímu terminálu bez zadávání PINu.
V roce 2019 vstoupily v platnost regulatorní technické standardy (RTS), které zavedly větší bezpečnost placení. V našem článku zjistíte, jak se Vás mohou dotknout.
Přečtěte si vše, co potřebujete vědět o platbě kartou v zahraničí.
PIN ke kartě vydané MONETA Money Bank si můžete kdykoliv zobrazit v Internet Bance nebo Smart Bance.
V sekci Karty klikněte na Detail karty a poté zvolte Zobrazit PIN. Na obrazovce se následně zobrazí 4místný PIN k Vaší platební kartě. Pokud Vám současný PIN nevyhovuje, můžete si ho zdarma změnit v každém bankomatu.
U nově vydané karty si PIN můžete vyzvednout i pomocí SMS. Na telefonní číslo +420 790 542 228 zašlete SMS ve tvaru 10 číslic, bez mezer. Toto číslo se skládá z 6 číslic aktivačního hesla, které naleznete ve smlouvě v části Dispozice/Parametry, a z posledních 4 číslic Vaší nové karty. SMS musíte odeslat z telefonního čísla, které jste uvedli v žádosti o kartu.
Poslední možností je zaslání PIN kódu poštou, a to pouze v rámci České republiky, doporučeně do vlastních rukou a za poplatek dle aktuálního sazebníku.
Platební kartu MONETA Money Bank můžete aktivovat několika způsoby a je zcela na Vás, který si zvolíte.
Aktivace karty
- Nákupem u obchodníka, a to kdekoli na světě – kartu při první transakci vložte do terminálu a zadejte PIN. Poté už můžete platit bezkontaktně.
- Výběrem hotovosti z bankomatu, a to kdekoli na světě – vložte kartu do bankomatu a zadejte PIN. Nezapomeňte, že některé výběry mohou být zpoplatněny.
- V Internet Bance – v původní Internet Bance zvolte požadovanou kartu – Aktivovat kartu. V nové Internet Bance zvolte v postranní liště záložku Karty – Nastavení – v detailu zvolte možnost Aktivovat.
Pokud od nás obdržíte kartu z důvodu expirace platnosti Vaší současné karty, PIN na kartě Vám zůstává stejný.
Máte-li při aktivaci s kartou problém, můžete kontaktovat zákaznickou linku na telefonním čísle 224 443 636. Připravte si prosím Vaši novou kartu a také aktivační heslo, které jste dostali při sjednání smlouvy. Případně můžete s kartou zajít na pobočku MONETA Money Bank, kde Vám s aktivací pomůže bankéř.
Kartou v mobilu můžete platit ihned po jejím zřízení, tedy ještě předtím, než plastovou kartu skutečně dostanete. Stačí si kartu přidat do Smart Banky prostřednictvím služby Google Pay nebo Apple Pay.
Neaktivovanou kartu mám dlouho, platí mi ještě?
Debetní kartu můžete aktivovat kdykoli po dobu její platnosti. Kreditní kartu je třeba aktivovat a alespoň jednou s ní zaplatit do čtyř měsíců od jejího odeslání bankou.
Karta nebyla nikdy aktivovaná a nemůžu ji najít
Kontaktujte prosím zákaznickou linku na telefonním čísle 224 443 636 a požádejte o obnovu karty. Můžete si ji pak rovnou nahrát do Google Pay či Apple Wallet a platit s ní či vybírat z bankomatu pomocí mobilu ještě předtím, než Vám přijde plastová karta.
Platební kartu Vám obvykle dodáme do 5 pracovních dnů od jejího zřízení, platit s ní však můžete ihned po jejím založení pomocí mobilu.
Platební kartu k Vašemu účtu Vám zašleme poštou do schránky jako obyčejný dopis.
PIN Vám můžeme doručit několika způsoby:
1. poštou, přijde Vám z bezpečnostních důvodů jako doporučená zásilka
2. zobrazením PINu v Internet Bance nebo Smart Bance
3. zaslání přes SMS
Jak zjistit PIN platební karty?
Novou kartu, a to jak debetní, tak i kreditní, je nejdříve třeba aktivovat, což je možné několika způsoby.
S Vaší novou kartou však můžete platit ihned, a to přidáním karty (kterékoliv kromě karty k Dětskému účtu ) do Google Pay nebo Apple Pay pomocí mobilní aplikace Smart Banka. Až Vám pak dorazí fyzická karta, bude třeba ji ještě aktivovat.
Při nakupování kartou myslete na to, jak své peníze ochránit a jak se na internetu pohybovat bezpečně.
V případě zamítnuté platby za zboží nebo služby nakupované na internetu nejdříve zkontrolujte, jestli je Vaše karta pro internetové platby aktivována a zda máte dostatečný limit pro placení na internetu.
Dalším důvodem zamítnuté platby může být chybné zadání ePINu, ke kterému můžete být vyzváni při platbě se zabezpečením 3D Secure. ePIN se liší od PINu karty a najdete ho ve Vaší Internet Bance nebo Smart Bance v sekci Karty, Detail karty. Platba může být zamítnuta i z důvodu nedostatečného disponibilního zůstatku. Pokud máte na Vaší kartě vše nastaveno v pořádku, Váš zůstatek je pro provedení platby dostatečný a Vám se stále nedaří zaplatit, obraťte se prosím na zákaznický servis na telefonním čísle 224 443 636.
O navýšení úvěrového rámce kreditní karty Smart můžete zažádat na kterékoli z našich poboček.
Nový úvěrový rámec musí být minimálně o 2 000 Kč vyšší než ten původní. Za navýšení Vám nejsou účtovány žádné poplatky.
Pro dokončení žádosti může být vyžádáno potvrzení o příjmu vyplněné Vaším zaměstnavatelem.
