Časté dotazy

Co je kreditka, jak se liší od debetky? Kreditní karta je mezinárodní platební karta, kterou můžete platit v obchodech, na internetu a také vybírat peníze z bankomatu.

Kreditní kartou můžete čerpat finanční prostředky banky až do výše sjednaného limitu. V podstatě se jedná o formu úvěru, který Vám banka poskytuje. Použitím karty tento úvěr čerpáte půjčku a později bance splácíte.

U kreditní karty můžete využít bezúročné období, které patří k jejím největším výhodám. Trvá obvykle 45 až 55 dní a pokud během tohoto období dlužnou částku uhradíte, neplatíte žádné úroky. Díky kreditní kartě tak čerpáte prostředky banky a své peníze můžete například výhodně investovat.

U nás v MONETA Money Bank si například můžete pohodlně založit kreditní kartu Smart s úvěrovým rámcem do 300 000 Kč a bezúročným obdobím až 50 dnů. Kartu si můžete sjednat online, v mobilní aplikaci Smart Banka nebo na každé pobočce MONETA Money Bank.

Kreditní karta však není díky bezúročnému období výhodná pouze pro běžné klienty, ale i pro živnostníky a podnikatele. I oni mohou využít různé benefitní programy, například určitá procenta z plateb zpět, a to na pár měsíců, či bez omezení. Kreditní kartu si jako nový klient navíc můžete nechat schválit i online.

Často se nás klienti ptají na rozdíl mezi kreditní a debetní kartou. Debetní kartu dostanete zdarma k běžnému účtu u MONETA Money Bank a můžete s ní nakupovat v obchodech i online nebo vybírat peníze z bankomatu do výše zůstatku na svém běžném účtu. Na rozdíl od kreditní karty tak čerpáte pouze své vlastní prostředky, které máte na účtu.

Variabilní symbol je nepovinným údajem na platebním příkazu, skládá se z číslic a jeho maximální délka je 10 znaků. Je třeba si uvědomit, že i nuly před číslem jsou pro rozlišení platby velmi důležité. Složení variabilního symbolu nemá žádná závazná pravidla.

V obchodním styku se používá zpravidla pro uvedení čísla faktury, objednávky nebo obecně pro jednorázovou identifikaci platby. Nejčastěji se používá v situaci, kdy příjemce potřebuje příchozí platbu nějakým způsobem odlišit. Pokud odesílatel při vyplňování platebního příkazu variabilní symbol neuvede, mohou být s platbou určité problémy.

Například i když byla platba odeslána včas, příjemce není schopný ji správně identifikovat a přiřadit plátci nebo konkrétní objednávce. To je typické u úhrad měsíčních vyúčtování, kdy příjemce používá stejný účet pro platby všech svých klientů. V takovém případě může chodit na jeden účet tisíce plateb a nastavený účetní program, který „čte“ záznamy z účtu není schopen platbu správně přiřadit. Odesílatel tak může dostat výzvu k další úhradě a hrozí i například úroky z prodlení.

Samozřejmě se každá platba dá identifikovat. Je nutné znát datum odeslání, jméno majitele a číslo účtu, ze kterého byla platba odeslána a následně ji dohledat manuálně.

Platební kartu Vám obvykle dodáme do 5 pracovních dnů od jejího zřízení, platit s ní však můžete ihned po jejím založení pomocí mobilu.

Platební kartu k Vašemu účtu Vám zašleme poštou do schránky jako obyčejný dopis.

PIN Vám můžeme doručit několika způsoby:
1. poštou, přijde Vám z bezpečnostních důvodů jako doporučená zásilka
2. zobrazením PINu v Internet Bance nebo Smart Bance
3. zaslání přes SMS

Jak zjistit PIN platební karty?

Novou kartu, a to jak debetní, tak i kreditní, je nejdříve třeba aktivovat, což je možné několika způsoby.

S Vaší novou kartou však můžete platit ihned, a to přidáním karty (kterékoliv kromě karty k Dětskému účtu ) do Google Pay nebo Apple Pay pomocí mobilní aplikace Smart Banka. Až Vám pak dorazí fyzická karta, bude třeba ji ještě aktivovat.

Při nakupování kartou myslete na to, jak své peníze ochránit a jak se na internetu pohybovat bezpečně.

Platební kartu MONETA Money Bank můžete aktivovat několika způsoby a je zcela na Vás, který si zvolíte.

Aktivace karty

1. Nákupem u obchodníka, a to kdekoli na světě – kartu při první transakci vložte do terminálu a zadejte PIN. Poté už můžete platit bezkontaktně.
2. Výběrem hotovosti z bankomatu, a to kdekoli na světě – vložte kartu do bankomatu a zadejte PIN. Nezapomeňte, že některé výběry mohou být zpoplatněny.
3. V Internet Bance – v původní Internet Bance zvolte požadovanou kartu – Aktivovat kartu. V nové Internet Bance zvolte v postranní liště záložku Karty – Nastavení – v detailu zvolte možnost Aktivovat.

Pokud od nás obdržíte kartu z důvodu expirace platnosti Vaší současné karty, PIN na kartě Vám zůstává stejný.

Máte-li při aktivaci s kartou problém, můžete kontaktovat zákaznickou linku na telefonním čísle 224 443 636. Připravte si prosím Vaši novou kartu a také aktivační heslo, které jste dostali při sjednání smlouvy. Případně můžete s kartou zajít na pobočku MONETA Money Bank, kde Vám s aktivací pomůže bankéř.

Kartou v mobilu můžete platit ihned po jejím zřízení, tedy ještě předtím, než plastovou kartu skutečně dostanete. Stačí si kartu přidat do Smart Banky prostřednictvím služby Google Pay nebo Apple Pay.

Neaktivovanou kartu mám dlouho, platí mi ještě?

Debetní kartu můžete aktivovat kdykoli po dobu její platnosti. Kreditní kartu je třeba aktivovat a alespoň jednou s ní zaplatit do čtyř měsíců od jejího odeslání bankou.

Karta nebyla nikdy aktivovaná a nemůžu ji najít

Kontaktujte prosím zákaznickou linku na telefonním čísle 224 443 636 a požádejte o obnovu karty. Můžete si ji pak rovnou nahrát do Google Pay či Apple Wallet a platit s ní či vybírat z bankomatu pomocí mobilu ještě předtím, než Vám přijde plastová karta.

Pokud si otevřete účet u jakékoliv tuzemské finanční instituce, bude Vám k jeho používání přiděleno jedinečné číslo. Toto číslo účtu však není nahodilým shlukem číslic. Jeho konstrukce je přísně logická a každá část má svou přesnou funkci.

Díky číslu účtu Vám na účet chodí peníze, slouží jako Váš identifikátor. Přidělí Vám ho banka a skládá se z předčíslí, základní části a kódu banky. Část bank Vám dokonce nabídne možnost čísla účtu na přání.

Formát čísla účtu

Strukturu čísla účtu v tzv. národním formátu stanovuje vyhláška ČNB. V ČR se číslo účtu nebo též BBAN (Basic Bank Account Number) skládá ze tří částí, maximálně z 20 číselných znaků: 000000-1234567890/0600

Předčíslí účtu

Předčíslí nemá každý bankovní účet, je nepovinné. Má alespoň 2 číslice, maximálně 6 a od základní části je odděleno pomlčkou. Setkáte se s ním hlavně u účtů patřících státu, ale předčíslí může mít i účet fyzické osoby.

Základní část účtu

Základní část musí obsahovat alespoň 2 číslice, maximálně 10. Tuto část čísla účtu si u některých bank můžete zvolit sami.

Kód platebního styku neboli kód banky

Kód banky se skládá ze 4 číslic, od identifikátoru účtu klienta je nejčastěji oddělen lomítkem. Označuje finanční instituci, u které je účet veden

Jak získat číslo účtu na přání

U Monety máte možnost si zvolit číslo účtu na přání v případě, že číslo účtu již nevyužívá jiný klient. Druhou podmínkou je, aby číslo účtu odpovídalo algoritmu MODULO 11. Číslo za lomítkem, to znamená kód banky, je pro MONETA Money Bank vždy 0600, předčíslí naše banka nepoužívá. Pokud máte zájem o číslo účtu na přání, založte si běžný účet na kterékoliv pobočce a bankéře o tuto možnost požádejte.

Co je mezinárodní formát čísla účtu – IBAN. Více se dozvíte zde

Většina karet, se kterými je možné platit na internetu, je již pro internetové platby přednastavena. Online platby pro Vaši kartu můžete snadno a rychle nastavit ve Smart Bance nebo Internet Bance, a to na Detailu karty v Nastavení. Můžete je aktivovat nebo vypnout či změnit limit. Změny jsou okamžité.

Tyto změny můžete provést i přes Zákaznický servis na telefonním čísle 224 443 636 nebo na pobočce MONETA Money Bank.

Při placení na internetu je důležité dodržovat určitá bezpečnostní pravidla. V žádném případě nesdělujte obchodníkovi ani nikomu jinému PIN ani ePIN k Vaší platební kartě. Nastavte si pro tento typ transakcí bezpečnou výši denního limitu.

Zkratkou NFC – Near Field Communication – se označuje bezdrátová komunikace mezi zařízeními jako jsou mobilní telefony, tablety, platební terminály, chytré hodinky či karty a další.

Co je NFC?
Jedná se o moderní technologii, která umožňuje různým zařízením komunikovat mezi sebou na krátkou vzdálenost. Není potřeba přímý fyzický kontakt, stačí vzdálenost několika centimetrů. Technologie NFC nevyžaduje ani online spojení (Wi-Fi, LTE, mobilní data). Díky tomu, že se nevyžaduje identifikace přístrojů, je tato technologie velice rychlá, řádově probíhá ve zlomku sekundy.

Jak to funguje?
Co je funkcí NFC? Rozšířeným příkladem využití technologie NFC jsou bezkontaktní platby. K NFC platbám lze využít především platební karty, ale dnes už i mobilní telefony nebo chytré hodinky s NFC. Všechny tyto přístroje jsou opatřeny čipem NFC, a proto je stačí přiložit k platebnímu terminálu. Spojení mezi kartou (mobilem, hodinkami) probíhá velice rychle, v řádech zlomků vteřin dojde ke kontaktu na základě rádiových vln mezi Vaším zařízením a terminálem a Vy zaplatíte.

Výhodou je především rychlost technologie NFC, kterou jistě oceníte při placení ve velmi frekventovaných rychlých občerstveních nebo parkovištích. Přínosem je taky bezpečnost takové platby.

Jak nastavit NFC platby?
Nastavení NFC platby se může lišit v závislosti na typu zařízení a operačním systému, který používáte. U Android zařízení zkontrolujte, zda je NFC povoleno. Stáhněte si aplikaci banky a přidejte si kartu podle pokynů pro propojení. U zařízení iPhone (iOS) přejděte do nastavení Wallet & Apple Pay, klepněte na "Add Credit or Debit Card" a postupujte podle pokynů.

Využití NFC technologie
Kromě dnes již běžně rozšířených platebních karet jsou na NFC technologii postaveny služby Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay díky kterým můžete používat dnes velmi oblíbené platby mobilním telefonem nebo hodinkami.

Co je funkce NFC v mobilu?
Dá se říci, že telefon s NFC lze používat místo platební karty. Zda Váš telefon podporuje NFC zjistíte z technické specifikace nebo ze systémového nastavení přímo v mobilu, kde byste měli najít přepínač NFC. Při zapnuté funkci NFC pak stačí přiložit k platebnímu terminálu mobil a proběhne platba. Při částkách do 500 Kč dokonce ani nemusíte telefon odemykat, stačí ho přiložit k platebnímu terminálu. A jak této služby začít využívat? Např. u MONETA Money Bank stačí si ve Smart Bance aktivovat kartu ve svém chytrém telefonu. Podobně funguje i další elektronika, oblíbené jsou dnes i chytré hodinky s NFC.

Specifický symbol je dodatečný symbol, který se používá pro jednoznačnou identifikaci plátce platby. Jeho využití je pouze v tuzemském platebním styku.

Používání specifického symbolu není povinné a slouží zpravidla pro detailnější identifikaci odesílatele platby. Záleží vždy na příjemci platby a jeho způsobu zpracování příchozích plateb, zda tento symbol bude vyžadovat. Nejčastěji se používá při úhradě faktur, kde se jako specifický symbol uvádí právě číslo faktury.

Pokud je příjemcem platby například obecní úřad nebo bytové družstvo a platbou má být identifikována fyzická osoba, může být jako specifický symbol použito rodné číslo plátce. V případě identifikace právnické osoby se uvádí se ve specifickém symbolu nejčastěji její IČO. Výjimku tvoří platby daní finančnímu úřadu, kde je pro identifikaci vyžadováno DIČ.

Mastercard a Visa jsou společnosti, které se zabývají zpracováváním transakcí provedených platebními kartami, a to jak debetními, tak kreditními.

Mastercard

Mastercard je americká nadnárodní společnost, která zpracovává transakce svými platebními kartami mezi obchodníky a bankami, které je vydávají. Je známá svým reklamním sloganem "Mastercard, jsou věci, které si za peníze nekoupíte. Na všechno ostatní je tady Mastercard."
 

Výhody karet Mastercard

Společnost nabízí karty různých druhů: kreditní karty, debetní karty nebo předplacené debetní karty. Některé karty umožňují získat část peněz z provedené platby zpět formě tzv. cashbacku. S kartami Mastercard můžete využívat další benefity na mujmastercard.cz. Díky této službě získáte přednostní vstup do řady muzeí po celém světě, vstupenky na nejžádanější sportovní i kulturní akce a další.
 

U prémiových karet máte většinou v nabídce i cestovní pojištění, u některých bank navíc i věrnostní program. A co Mastercard a platba v ČR, SR nebo zahraničí? Možnost placení pomocí mobilních telefonů a hodinek už je dnes standardem, je tedy na každém, zda s sebou kartu Mastercard bude nosit, nebo si ji nahraje do telefonu či chytrých hodinek.
 

Typy karet Mastercard

Společnost Mastercard má v portfoliu velké množství karet, ale záleží na každé bance, které z nich bude svým klientům nabízet. Nejzákladnější debetní kartou je elektronická Maestro, dále pak společnost nabízí embosované Mastercard Standard a prémiové karty Mastercard Gold, Platinum World a World Elite, které nabízejí programy uvedené na stránce mujmastercard.cz. Názvy kreditních karet v nabídce Mastercardu se neliší, vyjma Maestra. Tato karta existuje pouze jako debetní.
 

Něco málo z historie

Společnost Mastercard byla založena v roce 1966 skupinou bank pod názvem Interbank Card Association (ICA). Ta v roce 1969 změnila název na Master Charge a ve stejný rok vzniklo její ikonické logo. V roce 1979 přišla další změna jména na již finální Mastercard. V 80. letech společnost jako první představila na kartách laserový hologram a vydala první firemní karty. V 90. letech pak začala společnost Mastercard vydávat ve spolupráci s Europay International debetní karty Maestro, a to celosvětově. V roce 1997 byl představen program Priceless, v roce 2002 se pak Mastercard spojil s Europay International a stal se akciovou společností, která je od roku 2006 veřejně obchodovatelná na newyorské burze. V dalších letech Mastercard koupil společnosti zabývající se předplatnými službami, poskytováním služeb v rámci fraud/risk, programy odměn ad. V roce 2010 byly založeny Mastercard Labs, které slouží jako inkubátor nových nápadů. V posledním desetiletí Mastercard představil program Masterpass a spolu s Applem pak mobilní peněženku. Společnost má sídlo v New Yorku a centrum na zpracování plateb pak v O'Fallon v Missouri.
 
 

Visa

Visa je globální společnost, která nabízí své služby v mnoha zemích a teritoriích světa. Mottem společnosti Visa je "Všude, kde chcete být".
 

Výhody karet VISA

Visa Inc. není bankou, proto nevydává karty ani neposkytuje úvěry. Umožňuje však finančním institucím nabízet zákazníkům nejrůznější druhy plateb, od plateb debetní či kreditní kartou přes platby firemní kartou až po využívání předplacených karet. Můžete tak snadno a bezpečně platit při nákupu u obchodníka, na internetu, a to i pomocí služeb Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay či Garmin Pay a zároveň mít dokonalý přehled o svých financích. I Visa nabízí na prémiových kartách svůj věrnostní program slev a výhod, a to VISA Benefit program. Dalšími programy plných výhod a slev, např. při cestování, jsou Birdroom, AirRefund, Visa Luxury Hotels Collection nebo Visa Asistence.
 

Typy karet Visa

Visa svým zprostředkovatelům, tzn. bankám, nabízí karty VISA Electron, což je debetní elektronická karta, dále pak embosované VISA Classic. Prémiové karty VISA Silver, VISA Gold, VISA Platinum a VISA Infinite nabízí svým uživatelům výhodné nabídky v rámci programu VISA Benefit program.
 

Výlet do historie

V roce 1958 vydala Bank of America první kreditní kartu, a to BankAmericard, ze které se v roce 1976 stala Visa. V roce 1973 spustila Visa první systém elektronické autorizace a následně clearingu a o rok později celosvětově expandovala, a to založením International Bankcard Company. V roce 1975 začala Visa vydávat debetní karty a jak jsme již zmínili, v roce 1976 změnila název z BankAmericard na Visa. Důvodem byla jednoduchost názvu, který zní v každém jazyce stejně. V následujících letech se společnost věnovala především zlepšování zabezpečování karet a omezování podvodů a v roce 1993 se stala první společností, která zavedla technologii neurální sítě na platby. O dva roky později se podílela na specifikaci čipových karet. V roce 2001 přesáhla hranici 1 miliardy vydaných karet a zavedla politiku nulové odpovědnosti na ochranu majitele karet. V roce 2004 zavedla předběžnou autorizaci, jež probíhá v reálném čase a analyzuje každou transakci Visa. Milníkem společnosti je rok 2007, kdy Visa prošla restrukturalizací a vytvořila globální korporaci s názvem Visa Inc., aby rok poté vstoupila na akciový trh a stala se veřejně obchodovatelnou společností na newyorké burze, navíc s největší primární nabídkou akcií (IPO) v historii USA. Rok 2016 byl pro společnost Visa milníkem, spojily se totiž Visa Inc. a Visa Europe a utvořily tak jednu velkou globální společnost.

MONETA Money Bank spolupracuje se společností VISA a můžeme Vám nabídnout platební karty VISA.