Časté dotazy

Investiční trojúhelník ukazuje tři důležité faktory, které ovlivňují každé investici: výnos, riziko a likvidita.

Tyto faktory jsou propojené – pokud chcete vyšší výnos, obvykle to znamená vyšší riziko. A naopak, pokud chcete snadno přistupovat k penězům (likvidita), může to ovlivnit výnosy. Trojúhelník Vám pomáhá najít správnou rovnováhu mezi těmito faktory podle toho, jaké máte cíle a jaký máte postoj k riziku.

Investiční dotace je finanční pomoc, kterou poskytuje stát nebo jiné instituce na podporu konkrétních projektů. Tyto dotace mohou pomoci firmám i jednotlivcům pokrýt část nákladů na inovace, ekologická řešení nebo rozvoj podnikání. Cílem je usnadnit realizaci projektů, které mohou přispět k růstu a zlepšení konkurenceschopnosti.

Cílem je usnadnit realizaci projektů, které mohou přispět k růstu a zlepšení konkurenceschopnosti.

Jedná se o speciální „průhledný“ účet, do kterého mohou nahlédnout i jiní lidé než jeho vlastník.

Službu Transparentní účet je možné zřídit u Moneta Money Bank k jakémukoli běžnému účtu pro zprůhlednění finančních transakcí široké veřejnosti pomocí internetu přes volně přístupné webové stránky. Transparentní účty využívají především nadace či občanská sdružení, ale i obce, města, kraje a SVJ zejména pro zveřejnění finančních darů a příspěvků.

MONETA Money Bank poskytuje transparentní účet nejen právnickým, ale také zletilým fyzickým osobám. Abychom Vám mohli zřídit službu Transparentní účet, je třeba si založit jakýkoliv běžný účet u MONETA Money Bank a nechat si nastavit k tomuto účtu transparentnost. Nastavení této služby je zdarma. Historii na transparentním účtu je možné zobrazit až 90 dní zpětně.

Dvoutýdenní repo sazba (2T repo sazba) patří k základním nástrojům měnové politiky České národní banky (ČNB). Jde o jednu ze tří úrokových sazeb, které ČNB vyhlašuje. Zbylými dvěma jsou sazby diskontní a lombardní.

Co je repo sazba
Jedním z hlavních úkolů ČNB je hlídat inflaci a udržovat ji v rámci možností na rozumné úrovni. Pokud je v ekonomice v oběhu velké množství peněz, nabízejí banky levnější úvěry. Domácnosti i podniky si tak mohou více půjčovat a také více utrácet. To má negativní vliv na míru inflace.

Aby tomu ČNB zabránila, stahuje od komerčních bank volné peníze (likviditu). Za ně bankám poskytne cenné papíry, jejichž základní doba splatnosti je 14 dní. Po vypršení splatnosti ČNB cenné papíry vykoupí zpět a cenu navýší o smluvený úrok. Této operaci se říká repo operace a smluvené úrokové sazbě repo sazba.

Repo sazba ČNB se mění podle rozhodnutí Bankovní rady ČNB, která k tomuto tématu zasedá obvykle v předem stanoveném harmonogramu osmkrát ročně. V současné době činí repo sazba 3,75 %.

Další sazby ČNB
Diskontní úroková sazba je úrok, za který si komerční banky ukládají u ČNB své volné peníze nad rámec repo operací. Jde o významný nástroj rovněž ovlivňující míru inflace a obvykle bývá nižší než dvoutýdenní repo sazba.

Lombardní úroková sazba je svým způsobem opakem sazby diskontní. Je to úrok, za který si komerční banky půjčují peníze od ČNB. Tento úvěr zajišťují cennými papíry. Lombardní sazba bývá obvykle vyšší než dvoutýdenní repo sazba.

Termínovaný vklad je zvláštní druh spořicího účtu, který slouží ke garantovanému zúročení vložených finančních prostředků.

Na rozdíl od klasického spořicího účtu si klient termínovaný vklad sjednává na předem danou dobu a s pevnou úrokovou sazbou po celé období trvání vkladu. A obvykle i na pevně předem stanovenou částku vkladu. Vzhledem k tomu, že s penězi na termínovaných vkladech není možné bez sankce volně disponovat, je úroková sazba u termínovaných vkladů zpravidla vyšší než u běžných spořicích účtů.

Termínované vklady můžeme rozdělit podle způsobu ukončení:
Termínované vklady jednorázové (bez obnovy) mají předem pevně stanovenou lhůtu, částku vkladu i úrokovou sazbu. Po uběhnutí stanovené lhůty jsou prostředky s úroky vyplaceny a dále se neúročí.
Termínované vklady s obnovou (revolvingové) se v případě, že klient po stanovené lhůtě vklad nevybere, automaticky obnovují. A to na stejnou dobu a s úrokovou sazbou, která odpovídá bankovní sazbě v den obnovení vkladu a typu účtu.

Termínované vklady mohou být sjednané v českých korunách i cizí měně, nejčastěji v eurech nebo amerických dolarech. Na těchto účtech bývají jiné úrokové sazby, které souvisí s kolísáním kurzů jednotlivých měn.

 

Jedná se o druh platební karty, pro který jsou charakteristické plasticky tvarované identifikační údaje, například jméno držitele karty, číslo karty nebo doba platnosti.

Dnes už embosované karty ztrácí význam, protože většina plateb probíhá elektronicky pomocí čipů, magnetických proužků nebo bezkontaktních NFC technologií.

S touto kartou, ať už debetní nebo kreditní, můžete platit i v obchodech, které nejsou vybaveny elektronickým platebním terminálem, ale mechanickým, kterému se lidově říká „žehlička“. Údaje o kartě se při platbě přenesou na speciální formulář za pomoci kopírovacího přístroje. Na tento typ platebních terminálů můžete narazit zejména v zahraničí, v zemích, kde není bezkontaktní placení ještě tak rozšířené.

Dynamic Currency Conversion neboli DCC (česky „dynamický převod měny“) je služba, která se uplatňuje při výběrech hotovosti z bankomatů v zahraničí nebo při bezhotovostních platbách kartou tamtéž. DCC umožňuje okamžitě zaúčtovat výběr/platbu v měně, ve které je veden účet k Vaší kartě (většinou tedy v Kč), podle směnného kurzu uvedeného na bankomatu/terminálu.

DCC v bankomatech
Původně byla služba DCC určena pro bankomaty. Umožňuje strhnout z Vašeho účtu vybíranou cizí měnu v korunách podle kurzu, který uvádí bankomat. Klient má možnost tuto službu odmítnout a nechat si vybíraný obnos zúčtovat posléze svou bankou podle jejího kurzovního lístku.

DCC v platebních terminálech
V poslední době se DCC rozšířila i do platebních terminálů zahraničních obchodníků. Na první pohled se jedná o vítanou službu, protože na terminálu vidíte jak cenu v místní měně, tak cenu přepočítanou na koruny včetně kurzu, podle kterého k přepočtu došlo. Problém spočívá v tom, že tento kurz stanovuje banka obchodníka a bývá téměř vždy vyšší než ten, který by následně použila Vaše banka při zaúčtování provedené platby bez DCC.

Proto je nutné uvést následující doporučení: službu DCC při placení kartou nebo při výběru hotovosti z bankomatu vždy odmítnout. Ušetříte peníze a vyhnete se tak pozdějším nepříjemnostem kolem reklamací.

Jak jednoduše poznat, že obchodník službu DCC nenastavil
Pokud se na terminálu zobrazí pouze cena v místní měně, není služba DCC aktivní. Pokud kromě ceny v místní měně vidíte i cenu v korunách a směnný kurz, jedná se o platbu se službou DCC. Totéž platí i pro účtenku, kterou byste si měli od obchodníka určitě vzít.

Pokud jste klientem MONETA Money Bank, můžete si službu DCC vypnout v Smart Bance, Internet Bance, na jakékoliv pobočce nebo prostřednictvím Klientského centra. Deaktivace nebo aktivace služby DCC je platná okamžitě. Pokud si službu DCC deaktivujete a v zahraničí při platbě potvrdíte dynamický převod měny, danou transakci zamítneme a zároveň Vám zašleme upozornění s důvodem zamítnutí.

Phishing (z anglického „fishing“ – česky rybaření) je praktika počítačových podvodníků, pomocí které se snaží z obětí vylákat citlivé informace jako například: hesla, údaje o platebních kartách, rodná čísla nebo čísla bankovních účtů.

Jak phishing funguje?
Útočníci se při rozesílání phishingových zpráv snaží vydávat za důvěryhodnou autoritu (např. banka, sociální sítě nebo státní organizace). Pokud Vám přijde zpráva, ve které Vás někdo vyzývá k aktualizaci, ověření nebo potvrzení informací o Vašem účtu, měli byste být velice obezřetní. Po kliknutí na odkaz v takovém e-mailu budete přesměrování na falešnou webovou stránku, na které budete vyzváni k zadání osobních údajů.

Jak odhalit pokus o phishing?
E-mailová zpráva může obsahovat oficiální logo dané organizace nebo další prvky legitimní komunikace a přesto se může jednat o phishing. Základní prevencí je obezřetnost. Níže naleznete několik rad, které Vám pomohou phishing rozpoznat.

• Zkontrolujte e-mailovou adresu ze které Vám zpráva přišla. Útočníci často spoléhají na to, že uživatelé nezkontrolují, kdo jim e-mail poslal. Dejte pozor i na drobné překlepy v adrese, například @rnoneta.cz.
• Velmi výhodná nabídka, zboží zadarmo nebo nový bohatý příbuzný z exotické země, to vše jsou lákadla typická pro phishing.
• Špatná čeština, gramatické chyby nebo nesmyslné věty jsou velmi často varovným signálem, že se jedná o podvodný e-mail.
• Přílišná naléhavost Vás také může upozornit, že se jedná o podvod. Útočníci se často snaží navodit dojem časové tísně a donutit Vás k akci co nejrychleji.
• Nikdy nikomu nesdělujte svá hesla. Pamatujte, že MONETA Money Bank po Vás nikdy nebude chtít zadávat citlivé informace do e-mailu.

Obrana proti phishingovým útokům
Základní obranou proti phishingovým útokům je zvýšená pozornost a opatrnost uživatelů internetu. Další zásady bezpečnosti se dají shrnout následovně:

• K přístupu do internetového bankovnictví vždy využívejte známé a dobře zabezpečené přístroje.
• Nevyplňujte citlivé informace na nezabezpečených a veřejných internetových sítích.
• Pečlivě čtěte e-maily a zprávy, než na ně odpovíte nebo rozkliknete v nich obsažený odkaz.
• Raději vůbec neotvírejte přílohy nevyžádaných e-mailových zpráv.
• Nikdy neposkytujte důvěrné informace, hesla a přístupové údaje na sociálních sítích.
• Pravidelně aktualizujte svůj software a antivirový program.

Vishing je spojením slov voice a phishing a je to forma phishingového útoku prováděného prostřednictvím telefonického hovoru.

V těchto hovorech se útočník vydává za pracovníka legitimní společnosti či organizace. Jeho cílem je za pomoci manipulace získat citlivé údaje – nejčastěji přihlašovací údaje do internetového bankovnictví nebo ke kartě. Velmi často se s vishingem mohou setkat i zaměstnanci, po kterých útočník vyžaduje interní informace nebo instalaci škodlivého softwaru do firemních zařízení.

V bankovním sektoru se útočníci nejčastěji vydávají za pracovníky bezpečnostního oddělení nebo pracovníky technické podpory. Zkušenější pachatelé používají tzv. spoofing, což je maskování telefonní linky za legitimní číslo společnosti. Proti této praktice se v dnešní době dá bohužel bránit jen velmi omezeně.
 

Jak vishing funguje?

• Útočník kontaktuje oběť telefonicky a často zná alespoň její základní údaje. Proto je běžné, že jsou oběti oslovovány jménem nebo je hovor veden pod hlavičkou společnosti, se kterou má oběť opravdu co do činění (banka, zaměstnavatel). Znalost těchto základních údajů přidává celému příběhu na věrohodnosti.
• V hovoru je kladen důraz na vyvolání obav, nejistot. Typickým případem je informace o mizejících prostředcích z bankovních účtů, nebo probíhajícím procesu žádosti o úvěr.
• Po celou dobu hovoru je oběť nucena jednat rychle – záměrem je vyvolat lehkomyslná rozhodnutí.
• Pokud se oběť nedaří zmanipulovat v počáteční fázi, dochází často na výhružky ve formě sankcí ze stran státních orgánů, například České národní banky nebo Policie České republiky.
• Výsledkem je buď získání citlivých údajů, nebo manipulace k přesunu prostředků mezi účty.

Jak vishing odhalit? Na co si dát pozor?

• Volání z cizího čísla – útočník nevolá pod hlavičkou společnosti, za kterou vystupuje. Ovšem k tomuto nemusí dojít vždy, caller ID (tzn. číslo či jméno na displeji) lze podvrhnout.
• Nepřesné informace – útočník nedisponuje přesnými údaji, např. neví, s kým hovoří, vystupuje pod jménem banky, u které nemáte účet.
• Chybějící ověření – oběť není plně ověřena, často je vynechána informace o nahrávání hovoru, avšak volající okamžitě přejde ke konkrétnímu problému.
• Nesmyslná přepojování – pokud útočník nemá správné údaje, ale v hovoru je získá, často mohou být okamžitě zneužity. Běžným postupem je přepojení mezi bankovní institucemi, nebo přepojení na policii, kde již čeká další nastrčený podvodník. Banka nikdy nebude přepojovat klienty ke konkurenci, v okrajových případech mohou pracovníci zákaznického servisu předat telefonní číslo třetí straně za předpokladu, že jsou tyto informace veřejně dostupné.
• Tlak útočníka – v hovorech se jde často k jádru „problému“, oběť pak jedná nerozvážně a je náchylná k pochybení.

Obrana proti vishingovým útokům:

• Nereagujte na hovory z podezřelých čísel – jeví-li se telefonní číslo podezřele, vždy je lepší si ho nejdříve prověřit. Kontrola telefonních čísel na internetu je základ. K dispozici ke stažení jsou i aplikace pro blokování nevyžádaných hovorů (doporučujeme stažení z oficiálních zdrojů z Google Play a Apple Store).
• Nespěchejte a jednejte obezřetně – pokud u Vás během hovoru dojde k podezření, nejlepší volbou je hovor ukončit a kontaktovat zákaznické centrum společnosti a ověřit si, zda opravdu došlo k legitimnímu kontaktu. Další možností je návštěva pobočky.
• Nepodlehněte manipulaci – pokud se doposud hovor nejeví podezřele, nepolevujte a vyhněte se jakýmkoliv výzvám k převodům peněz, instalaci aplikací nebo sdělení citlivých údajů.

V případě, že jste se s tímto typem útoku v nedávné době setkali, kontaktujte nás na našem Zákaznickém servisu na telefonním čísle 224 443 636.

Investice jsou finanční prostředky, které byly investorem vloženy do konkrétního projektu za účelem jejich zhodnocení a výnosu.

Je nesporné, že s vynaložením investice investor vždy podstupuje určitou míru rizika. Nicméně toto riziko by mělo být vyváženo požadovaným výnosem.

Jako investice se v ekonomii označuje ta část příjmu, která je vložena do kapitálu. Tedy do dlouhodobých statků, které nepřinášejí okamžitý prospěch, ale umožní zvýšení produkce statků v budoucnosti. Ekonomický subjekt – stát, podnik nebo jednotlivec – tak odloží část své současné spotřeby (úspor) za účelem získání budoucího užitku. Budoucí užitek či výnos může být peněžního nebo nepeněžního charakteru.

Investování má tedy za cíl odložit současné prostředky tak, aby přinejmenším neztratily svou hodnotu, v lepším případě, aby jejich hodnota vzrostla.

V zásadě se rozlišují investice na:
a) reálné – investice do drahých vín, do zlata, drahých kovů, nemovitostí apod.
b) finanční – peněžní vklady, stavební spoření, akcie, dluhopisy, podílové listy, nemovitostní aktiva, deriváty apod.

Dělení investic podle doby trvání:
a) krátkodobé – do 1 roku
b) dlouhodobé – nad 1 rok

K posouzení výnosu investor využívá k tzv. investorský trojúhelník, kdy se hodnotí vztahy mezi výnosem, rizikem a likviditou.
Obecně však platí tato investiční pravidla:
- čím vyšší riziko, tím vyšší výnos
- čím nižší riziko, tím nižší výnos
- čím nižší výnos, tím větší likvidita
- čím vyšší výnos, tím nižší likvidita
- čím vyšší likvidita, tím nižší riziko
- čím nižší likvidita, tím vyšší riziko

Do akcií z celého světa můžete investovat s podílovými fondy, plně online v Internet Bance nebo Smart Bance.

Česká národní banka je centrální bankou České republiky a její činnost je upravena Zákonem o ČNB.

ČNB funguje jako kontrolní orgán, který dohlíží nad finančním trhem v České republice a pečuje o finanční stabilitu a bezpečné fungování finančního systému v rámci celé ČR. Vydává mince a bankovky, spravuje devizové rezervy státu, řídí peněžní oběh, určuje měnovou politiku a podporuje obecnou hospodářskou politiku vlády. Řídí i inflaci tím, že ovlivňuje množství peněz v oběhu prostřednictvím úrokových sazeb. Dohlíží nad kapitálovým trhem, dalšími bankami, penzijním pojištěním, pojišťovnami a dalšími subjekty působícími na finančním trhu České republiky.

Mimo to Česká národní banka poskytuje bankovní služby státu a veřejným institucím. Výrazně také ovlivňuje podobu hypoték na české trhu. Může zastropovat výši hypoték nebo určit jaké požadavky musí žadatel o hypotéku splnit. Dříve tyto pokyny měly podobu doporučení, kterými se banky řídily. Novela z roku 2019 ale situaci poupravila a bankám v případě neuposlechnutí ČNB hrozí pokuta.

 

Jedná se o speciální účet pro klienty, kteří potřebují provádět transakce ve více světových měnách a zároveň nechtějí spravovat několik běžných účtů v cizích měnách najednou.

Je třeba si uvědomit, že vedení několika samostatných běžných účtů, zvláště pokud se jedná o nárazově prováděné transakce, nemusí být zrovna levnou záležitostí. Multiměnový účet může mít až 30 různých podsložek, vždy záleží na dané finanční instituci a počtu měn, se kterými obchoduje. Jedná se o speciální typ běžného účtu s jedním číslem a řadou podsložek v podobě jiných světových měn.

V praxi to znamená, že si klient otevře hlavní účet s číslem „12345789“ vedený nejčastěji v CZK. Toto číslo účtu ve formátu IBAN se používá pro všechny transakce v libovolné cizí měně. Příchozí transakce se podle měny, ve které proběhne, následně automaticky zařadí do příslušné složky. Přijde-li na účet platba v CZK, připíší se prostředky na CZK účet. Bez požadavku klienta nedochází k převodu měn, například CAD do CZK. Klient si tak převádí prostředky pouze tehdy, pokud považuje kurz za výhodný.

Platební karta je standardně vydávána k hlavnímu účtu, který je zpravidla v měně CZK.

V případě cizokrajných měn, například JPY, NOK, RUB, MXN, MAD a další, lze transakce provádět zpravidla jen bezhotovostním způsobem.

MONETA Money Bank v současné době podobný typ účtu nepodporuje. V nabídce však máme cizoměnové účty v měnách EUR, USD a GBP s debetní platební kartou a vedením účtu zdarma. S online Směnárnou můžete navíc pohodlně online směňovat peníze a platit.

 

Pasivní investování je investiční strategie, která se zaměřuje na dlouhodobé držení aktiv s cílem minimalizovat obchodní náklady a vyhnout se častým obchodům. Místo aktivního výběru akcií nebo načasování trhu, pasivní investoři obvykle investují do indexových fondů nebo ETF, které sledují vývoj určitého tržního indexu, jako je S&P 500.

Tato strategie často přináší nižší poplatky a obvykle dosahuje stabilnějších výnosů v porovnání s aktivním investováním, které se snaží překonat trh.

Mikroinvestice jsou malé investice, které umožňují jednotlivcům investovat i velmi malé částky peněz do různých aktiv, jako jsou akcie, fondy nebo projekty. Tento koncept je obzvlášť populární díky mobilním aplikacím a online platformám, které usnadňují investování bez nutnosti mít velký kapitál.

Mikroinvestice mohou pomoci lidem začít investovat i s omezeným rozpočtem a rozvíjet jejich finanční gramotnost. Díky pravidelnému investování malých částek se časem může vytvořit zajímavé portfolio.

Investiční makléř je odborník, který se zabývá zprostředkováním nákupu a prodeje finančních aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, ETF nebo jiné investiční nástroje. Jeho úkolem je pomáhat klientům optimalizovat jejich investiční portfolia a dosahovat jejich finančních cílů.

Investiční makléři mohou pracovat buď v rámci bank, investičních společností nebo jako nezávislí poradci. Kromě zprostředkování obchodů často poskytují také rady ohledně strategií, analýz trhu a správy investic.