Základní pravidla při investování

Tato pravidla jsou dobrá jak pro člověka, který s investicemi právě začíná, tak i pro již zkušeného investora. Ne nadarmo se říká, že opakování je matka moudrosti a třeba naleznete něco, co Vám rozšíří obzory a vylepší Vaše investiční rozhodnutí.

Jak se v oblasti investic zorientovat

Nastavte si a dodržujte svou investiční strategii

Při každé investici je důležité si uvědomit, na jak dlouho chcete do daného investičního produktu investovat a jaké zhodnocení od toho očekáváte. Při výběru produktu se pak zaměřte na investiční horizont a historickou výkonnost produktu. Pečujte o své portfolio, alespoň jedenkrát do roka ho zrevidujte, zkonzultujte s odborníkem a v případě změny Vašich cílů ho upravte.

Diverzifikujte a nesázejte vše na jednu kartu

Diverzifikace neboli rozložení svých investovaných peněz pomáhá vyrovnávat výnosy. Tzn. své peníze soustřeďte do více investičních nástrojů, s různým zaměřením. V ideálním případě investujte i do různých zemí z celého světa. Mixovat můžete různé typy investičních nástrojů, např. podílové fondy, ETF, dluhopisy, akcie a nebo využívejte různých zaměřeních daných investičních produktů, např. zdravotnictví, technologie, reality, drahé kovy apod.

Investujte pravidelně a tvořte rezervy

Pokud začnete investovat, pak většinou investujete jednu částku, kterou v ideálním případě rozložíte do více investičních produktů (např. do více podílových fondů), a pak už jen čekáte na zhodnocení. Chyba! Ideální je pravidelně investovat po menších částkách a krůček po krůčku si tak vytvářet své dlouhodobé rezervy – více se dočtete v našem článku Pravidelné investice – Jednoduchý způsob, jak nechat peníze pracovat za Vás.

Nepodléhejte panice

Volatilita je zcela standardní součástí dlouhodobého investování, proto nepodléhejte panice. Trhy čas od času zažívají období zvýšené volatility, což je důsledek reakce investorů na ekonomické, politické a podnikové změny. Vy však mějte na paměti, že případné poklesy na trzích mohou být i velkou příležitostí k nákupu aktiv. Důležité je reagovat racionálně a držet se svého dlouhodobého cíle. Volatilita se totiž týká pouze krátkodobých výkyvů ceny aktiva.

Buďte trpěliví

V dlouhodobém horizontu se akciové riziko obvykle vyplácí, proto buďte trpěliví. Důležité je, držet se svého investičního horizontu.

Využijte propadů na trhu

Propady na trhu mohou vytvářet atraktivní příležitosti, kterých lze chytře využít. Vlastníci akcií jsou obvykle odměňováni za dodatečná rizika, která nesou ve srovnání s konzervativnějšími investory.

Slovníček pojmů

Podílový fond – jde o nástroj kolektivního investování tvořený majetkem, který spravuje investiční společnost. Podílový fond shromažďuje peníze od více investorů a tyto peníze hromadně investuje. Základní jednotkou podílového fondu je podílový list vlastníka.

Akciový podílový fond – investuje většinu majetku do akcií. Akcie představují podíl v akciové společnosti, prostřednictvím kterých se majitel akcií podílí na zisku a řízení společnosti. Akcie jsou nejvíce rizikové a jejich hodnota může výrazně kolísat.

Dluhopisový podílový fond – investuje většinu majetku do dluhopisů. Dluhopis je nástroj, pomocí kterého se podniku či státu půjčují peníze.

Smíšený podílový fond – nejčastěji obsahuje kombinaci akcií podniků a dluhopisů podniků nebo států.

Investiční certifikát – je investiční produkt, který má své specifické podmínky, které určují práva a povinnosti investora. Mezi takové podmínky patří doba trvání, způsob stanovení výnosu, omezení na maximální výši výnosu nebo podmínky předčasného splacení.

Investiční služba přijímání a předávání pokynů – banka od klienta přijme pokyn k požadovanému obchodu a ten následně předá dané investiční společnosti k provedení; při této službě není poskytováno investiční poradenství.

Výnos není garantován ani pojištěn – investice vždy představuje riziko; není zaručeno, že klient neutrpí ztrátu; na rozdíl od bankovních vkladů Vaše investice není ze zákona pojištěna.

SRI – znamená rizikovost investičního produktu v rozmezí od 1 (nejmenší riziko) do 7 (největší riziko).

Investiční horizont – doba, na kterou je investice plánována. Nedodržení investičního horizontu produktu výrazně zvyšuje riziko spojené s investicí.

Environmentálně udržitelné investice – jde o investice, které podle evropských právních předpisů (tzv. EU taxonomie) významně přispívají k naplňování alespoň jednoho z environmentálních cílů a zároveň významně nepoškozují cíle ostatní. Mezi takovém cíle patří např. zmírňování změn klimatu nebo prevence a omezování znečištění. Jedná se o jediné investice, u kterých EU stanovila přesná kritéria s cílem chránit životní prostředí. Více o EU taxonomii a všech cílech se můžete dočíst na našich stránkách.

Udržitelné investice – tyto investice přispívají k environmentálním a sociálním cílům a přitom žádný environmentální nebo sociální cíl významně nepoškozují. Jde např. o obnovitelnou energii, snížení produkce odpadu, přírodní rozmanitost, boj s nerovností, zlepšení pracovních podmínek a další.

Investice s nepříznivými dopady na udržitelnost – jde o produkty, u kterých je sledován nepříznivý dopad na udržitelnost v určitých oblastech. Zajímá nás, jestli se chcete některým negativními dopadům v investování výslovně vyhýbat.

Tento článek je pouze informačního charakteru a obecné povahy. Informace uvedené v článku nejsou nezbytně vyčerpávající, úplné či aktualizované a mohou odkazovat na stránky jiných subjektů, nad nimiž MONETA Money Bank nemá kontrolu, proto vylučuje jakoukoli odpovědnost. Článek nelze považovat za odborné či právní poradenství. Hodnota investice může klesat i stoupat. Návratnost investice není zaručena. Některé podílové fondy se mohou nacházet mimo Váš cílový trh. Před samotným investováním je třeba vyplnit Investiční dotazník a důkladně se seznámit se Statutem (Prospektem) a Sdělením klíčových informací, které naleznete na webu, v sídle Banky a také na vybraných pobočkách. Vklady v podílových fondech nejsou dle zákona pojištěny. Více informací na moneta.cz. Informace k daním doporučujeme vždy ověřit na stránkách příslušných orgánů státní správy (daňový portál apod.).