DIP – Dlouhodobý investiční produktBanka výhodných nabídek
Investujte do lepší budoucnosti. Dlouhodobý investiční produkt
Investujte měsíčně 4 000 Kč na penzi a za rok můžete na daních ušetřit 7 200 Kč. Navíc až 50 000 Kč Vám může přispět zaměstnavatel
Spoření nebo investice do podílových fondů
Až 50 000 Kč ročně od zaměstnavatele
Daňová úleva až 7 200 Kč ročně
Sjednáte na kterékoliv naší pobočce
Využijte dlouhodobý investiční produkt na maximum
Když si každý měsíc po dobu 10 let budete ukládat 4 000 Kč, což je částka, při které maximalizujete daňovou úlevu, na konci budete mít 480 000 Kč. O tuto částku si snížíte daňový základ, a na daních tak ušetříte 72 000 Kč. Podle investiční strategie, kterou si zvolíte, můžete mít za 10 let k dispozici až 689 718 Kč.
Zaměstnavatel Vám může přidat dalších až 500 000 Kč. Také jeho příspěvky se mohou zhodnocovat na spoření nebo je můžete investovat. Pokud zpět do DIP vložíte i peníze, které ušetříte díky daňovému zvýhodnění, využijete produkt opravdu na maximum.
Upozornění: Hodnota investice může klesat i stoupat. Návratnost investice není zaručena. Prostředky vložené do investičních nástrojů v rámci DIP nejsou bankovním vkladem, a nejsou tedy pojištěny v rámci Fondu pojištění vkladů.
Upozornění: Pro výpočet byli vybráni odpovídající zástupci fondů z dané skupiny typu fondů od nabízených investičních partnerů. Výkonnost fondů je uváděna již po zaúčtování poplatků za správu a případného výkonnostního poplatku dle sazebníku. Ve výpočtu je 20 % investice vloženo na spořicím účtu s použitou aktuální úrokovou sazbou 4,5 % po zdanění srážkovou daní 15 %. Výpočet má pouze informační charakter a není nabídkou na uzavření smlouvy s Bankou ani nabídkou k investování nebo investičním doporučením. Hodnota investice může klesat i stoupat. Návratnost investice není zaručena. Některé fondy se mohou nacházet mimo Váš cílový trh. Bližší informace o vymezení cílového trhu fondu jsou uvedené na kartě jednotlivého fondu. Před samotným investováním do fondu je třeba vyplnit Investiční dotazník a důkladně se seznámit se Statutem (Prospektem) a Sdělením klíčových informací, které naleznete zde na webu, v sídle Banky a také na vybraných pobočkách. Zdroj informací: MBH Fund Management, Generali Investments, Goldman Sachs Asset Management, J&T Investiční společnost, UNIQA investiční společnost. Referenční období: 03/2014-03/2024. Prostředky vložené do investičních nástrojů v rámci DIP nejsou bankovním vkladem, a nejsou tedy pojištěny v rámci Fondu pojištění vkladů. Zdanění majetku klienta vždy závisí na osobních poměrech klienta a může se měnit. MONETA Money Bank a.s. neposkytuje daňové poradenství, a proto odpovědnost spojená s daňovými důsledky investice do investičních nástrojů zůstává plně na klientovi. K uplatnění daňové výhody peníze nesmíte vybrat dříve než za 10 let a zároveň vám v době výběru peněz musí být aspoň 60 let. Pokud tyto podmínky nedodržíte a vyberete třeba i jen část prostředků, musíte vrátit všechny peníze, které jste na daních díky DIP v posledních 10 letech ušetřili. A je třeba také zdanit všechny případné příspěvky Vašeho zaměstnavatele za posledních 10 let jako příjem.
Založte si dlouhodobý investiční produkt
Aktuální úroková sazba na spoření DIP
- Úroková sazba do 1 mil. Kč 4,5 % ročně
- Úroková sazba nad 1 mil. Kč 0,5 % ročně
Úroková sazba 4,5 % ročně na spořicím účtu Spoření DIP je garantovaná do zůstatku 1 000 000 Kč do 2. 6. 2024.
Jak investovat na důchod u nás?
Založení DIP
Využití výhod na maximum
Výběr zhodnocených peněz
Na co se často ptáte
Peníze posíláte na spořicí část DIP a teoreticky tam nemusíte mít nic. Neexistuje totiž žádná povinná minimální úložka. Zůstatek se ale úročí sazbou spořicího účtu, proto by byla škoda toho nevyužít.
zobrazit celou odpověďPeníze ze spořicí části DIP můžete investovat do jakéhokoli korunového podílového fondu v naší nabídce. Ať už jednorázově či pravidelně – to si pak nezapomeňte na spořicím účtu DIP zadat trvalý příkaz. Kombinace a  ...
DIP si může v Monetě založit jen fyzická osoba neboli občan. Musí být zároveň daňovým rezidentem zemí Evropské unie či Evropského hospodářského prostoru kromě Irska nebo daňovým rezidentem Velké Británie, Švýcarska, Ukrajiny, Vietnamu nebo Jižní Koreji.
Budete potřebovat pouze občanský průkaz.
Chcete maximalizovat státní příspěvek a daňové zvýhodnění penzijních produktů? Přečtěte si článek Podpora penze na maximum: když dáte 5 700 Kč měsíčně, stát Vám přidá 940 Kč na naš ...
Vše vyřešíte na naší pobočce. Dostanete potvrzení pro zaměstnavatele s platebními instrukcemi, a pak už stačí, aby zaměstnavatel začal příspěvek zasílat. Obdobně jako u doplňkového penzijního spoření.
DIP se v Monetě skládá ze dvou částí. Peníze, které si do něj pošlete, se buď mohou úročit sazbou jako na spořicím účtu.
Pokud chcete mít možnost vyššího výnosu, můžete je investovat do jakéhokoli podílového fondu v korunách z naší nabídky. Mi ...
Dokumenty ke stažení
- Produktové podmínky
- Základní produktové podmínky spořicího účtu Spoření DIP, účinnost od 18. 2. 2024 (PDF, 0,18 MB)
- Všeobecné produktové podmínky, účinnost od 1. 8. 2019 (PDF, 0,09 MB)
- Základní produktové podmínky – běžný účet a platební styk, účinnost od 1. 10. 2023 (PDF, 0,26 MB)
- Základní produktové podmínky – služby přímého bankovnictví, účinnost od 1. 4. 2023 (PDF, 0,3 MB)
- Základní produktové podmínky spořicích účtů Spoření a Spoříto, účinnost od 1. 4. 2021 (PDF, 0,22 MB)
- Informační přehled o systému pojištění pohledávek z vkladů pro klienta – MONETA Money Bank (PDF, 0,15 MB)
- Sazebník poplatků za produkty a služby – platební a neplatební účty, platební styk a ostatní služby, platnost od 18. 2. 2024 (PDF, 0,57 MB)
- Úrokový lístek – platební a neplatební účty, platnost od 22. 3. 2024 (PDF, 0,14 MB)
- Úrokový lístek – platební a neplatební účty, platnost od 2. 5. 2024 (PDF, 0,18 MB)
- Předsmluvní informace k platebním účtům a platebnímu styku, účinnost od 1. 10. 2023 (PDF, 0,23 MB)
- Sdělení informací o poplatcích – Spoření DIP, účinnost od 18. 2. 2024 (PDF, 0,13 MB)