Když to hodně zjednodušíme, tak investice jsou finanční vklady do podílových fondů. Ty mohou zahrnovat akcie, dluhopisy i samotné peníze, zlato, reality, farmacii, firmy s ohledem na ESG a mnoho dalšího. Zkrátka můžete vybírat dle Vaší libosti.
Jak fungují pravidelné investice
Pravidelná investice znamená, že si pravidelně odkládáte určitou částku, třeba i úrok ze spoření, do podílových fondů. Je to podobné, jako kdybyste si každý týden odložili část peněz do pokladničky, která by je mohla zhodnocovat. Můžete to dělat týdně, měsíčně nebo třeba každý kvartál, a to na dobu neurčitou nebo ji omezíte dle toho, jak potřebujete.
Představte si, že vše funguje na principu běžného trvalého příkazu, který si nastavujete při placení běžných pravidelných nákladů. Tím, že se jedná o pravidelnou investici, můžete využít částku, u které si ani nevšimnete, že Vám z Vašeho běžného účtu „zmizí“. Obdobně jako když jdete na nákup a utratíte peníze za věci či potraviny, které nepotřebujete.
Pravidelné investování lze také popsat na principu složeného úročení. Podobně, jako vidíte na grafu od Investiční společnosti Goldman Sachs.
Obrázek ilustruje vývoj podílového fondu po měsících. Počáteční hodnota jednoho podílu je 100 Kč. Poklesem trhu se sníží na 50 Kč a poté až na 25 Kč. Následně dochází k růstu na původní hodnotu. Počítáme přitom celkovou hodnotu investovaného majetku.
Jednorázová investice
Pokud investujete 300 Kč jednorázově, hodnota Vaší investice kopíruje vývoj fondu. Jakmile hodnota podílového listu vzroste na původní částku, neproděláte, ale ani nevyděláte.
Pravidelné investice
Pokud 300 Kč rozdělíte a investujete pravidelně, můžete na poklesu fondu vydělat. Díky poklesu fondu totiž nakoupíte více podílových listů levněji. Jakmile se hodnota podílu vrátí zpět, vyděláte, protože máte nakoupeno více podílových listů než při jednorázové investici.
Proč investovat pravidelně?
Kouzlo pravidelného investování je v tom, že každou investicí nakupujete podílové fondy za různé ceny. Dalo by se říct, že někdy je podílový fond ve slevě, jindy je za plnou cenu, anebo cenu zvýšenou o inflaci. Podobně, jako to vidíte třeba u potravin.
Další výhodou investování je, že nemáte peníze blokované. Záleží jen na Vás, do jakého fondu a kdy chcete investovat. A až budete peníze potřebovat, investice odprodáte a peníze se Vám během pár dní převedou zpět na účet.
Při odkupu je třeba mít na paměti, že nemusíte Vaše výdělky danit, pokud investici držíte déle jak tři roky nebo odkupujete částku nižší jak 100 000 Kč za rok.
Jak začít investovat?
Podmínkou je dovršení 18 let věku. Založení pravidelných investic je snadné, zvládnete to ve své Internet Bance a Smart Bance nebo na kterékoliv naší pobočce. K dispozici jsou Vám také naši investiční specialisté, kteří Vám osobně nebo po telefonu (od Po-Pá 8:00-20:00, So 8:00-16:30) rádi poradí.
Vše začíná vyplněním Investičního dotazníku, který Vám zabere pár minut. Z dotazníku se dozvíte, které investiční příležitosti odpovídají Vašim znalostem a zkušenostem. Nemusíte se bát, vyplňte dotazník podle sebe, nechcete přece investovat do něčeho, čemu nerozumíte.
Pravidelné investice jsou skvělým způsobem, jak postupně zvyšovat své úspory a zajistit si finanční stabilitu. Je to jako starost o Vaši budoucnost a o to, aby Vaše peníze pracovaly pro Vás. Tak proč nezačít dnes?
Hodnota investice může klesat i stoupat. Návratnost investice není zaručena.Tento článek je pouze informačního charakteru a obecné povahy a nezohledňuje individuální finanční a daňovou situaci určité osoby nebo subjektu. Informace uvedené v článku nejsou nezbytně vyčerpávající, úplné či aktualizované a můžou odkazovat na stránky jiných subjektů, nad nimiž MONETA Money Bank nemá kontrolu, proto vylučuje jakoukoli odpovědnost. Článek nelze považovat za odborné či právní poradenství. Aktuální produktové podmínky i sazebníky najdete vždy na příslušných stránkách webu. Informace k daním doporučujeme vždy ověřit na stránkách příslušných orgánů státní správy (daňový portál apod.).